¿Cómo se calcula la cuota de un Crédito Hipotecario?
En el sistema bancario peruano (supervisado por la SBS), las cuotas hipotecarias se calculan mediante el sistema de amortización francés con cuotas fijas compuestas por amortización de capital, intereses compensatorios, seguro de desgravamen y seguro de inmueble.
// 1. Conversión de Tasa Efectiva Anual (TEA) a Tasa Efectiva Mensual (TEM)
TEM = (1 + TEA)^(1 / 12) - 1
// 2. Cuota Pura de Capital e Interés (Fórmula Francesa)
Cuota Pura = P × [ TEM × (1 + TEM)^n ] / [ (1 + TEM)^n - 1 ]
donde P = Monto financiado (Valor - Inicial - BBP), n = Número de meses (plazo × 12)
// 3. Cuota Total Mensual con Seguros
Cuota Total = Cuota Pura + (Saldo Deudor × Tasa Desgravamen) + (Valor Inmueble × Tasa Seguro Inmueble)
En cada cuota que pagas mensualmente:
- Interés del mes: Se calcula multiplicando el saldo deudor pendiente al inicio del mes por la TEM. Al inicio del préstamo, la mayor parte de la cuota son intereses.
- Amortización: Es la diferencia entre la cuota pura y el interés del mes. Conforme avanza el plazo, la amortización aumenta mes a mes.
- Seguro de desgravamen: Disminuye progresivamente porque se calcula sobre el saldo de capital restante.
Escala Oficial del Bono del Buen Pagador (Fondo MIVIVIENDA 2026)
Si compras una vivienda de primer uso que califique como sostenible (grado 1, 2 o 3 con certificación ambiental), recibes una bonificación adicional sobre el BBP tradicional.
| Rango del Valor de Vivienda | BBP Tradicional | BBP Sostenible (Ecológico) |
|---|---|---|
| De S/ 65,200 hasta S/ 93,800 | S/ 25,700 | S/ 31,100 |
| Mayor a S/ 93,800 hasta S/ 140,700 | S/ 21,400 | S/ 26,800 |
| Mayor a S/ 140,700 hasta S/ 234,500 | S/ 19,600 | S/ 25,000 |
| Mayor a S/ 234,500 hasta S/ 343,900 | S/ 7,300 | S/ 12,700 |
Preguntas Frecuentes sobre Crédito Hipotecario
Preguntas Frecuentes
Respuestas directas basadas en la normativa oficial de SUNAT, MTPE y SBS vigente para 2026.
El Bono del Buen Pagador es una ayuda económica no reembolsable otorgada por el Estado peruano a través del Fondo MIVIVIENDA a quienes adquieren su primera vivienda. El bono se descuenta directamente del monto del préstamo bancario antes de calcular el cronograma, lo que reduce la deuda de capital y por ende disminuye significativamente la cuota mensual a pagar.