Fórmula y Estructura de la Cuota Vehicular
El crédito automotriz en entidades peruanas se estructura mediante el sistema francés. Cada mes abonas una suma compuesta por la amortización del capital prestado, intereses compensatorios según la TEA acordada, y los seguros obligatorios.
// 1. Tasa Efectiva Mensual (TEM)
TEM = (1 + TEA)^(1 / 12) - 1
// 2. Cuota Pura Ordinaria (Sistema Francés)
Cuota Pura = P × [ TEM × (1 + TEM)^n ] / [ (1 + TEM)^n - 1 ]
donde P = Precio del auto - Cuota inicial, n = Meses de plazo
// 3. Valor Presente para Cuotas Dobles (14 cuotas al año)
P = Σ [ Cuota_k / (1 + TEM)^k ], donde Cuota_k = 2 × Cuota en julio y diciembre
// 4. Seguros Obligatorios Añadidos
Cuota Total = Cuota Pura + (Saldo Deudor × Tasa Desgravamen) + (Valor Auto × Tasa Seguro Vehicular)
Los dos seguros asociados al crédito vehicular son:
- Seguro de Desgravamen: Cobertura obligatoria por la SBS que extingue la deuda pendiente en caso de muerte natural, accidental o invalidez total y permanente del titular. Se cobra sobre el saldo insoluto de capital (~0.05% a 0.08% mensual).
- Seguro Vehicular Todo Riesgo: Protege la garantía (el automóvil) contra pérdidas totales, robos, choques, volcaduras y daños a terceros con cláusula de rastreo GPS (~3.0% a 4.5% anual del valor comercial).
Preguntas Frecuentes sobre Crédito Vehicular
Preguntas Frecuentes
Respuestas directas basadas en la normativa oficial de SUNAT, MTPE y SBS vigente para 2026.
La mayoría de bancos e instituciones financieras (BCP, BBVA, Interbank, Santander Consumer) exigen una cuota inicial mínima del 20% del valor total del vehículo. Sin embargo, en ferias automotrices (como el Motorshow) o campañas promocionales para clientes con excelente récord crediticio (100% normal en Infocorp/SBS), se puede acceder con cuotas iniciales desde el 10%.